Quelle franchise choisir ? Le calcul simple (avec simulateur)
La règle est simple : si vos frais médicaux restent sous 2000 CHF par an, la franchise de 2500 CHF est presque toujours la moins chère. Au-delà, prenez 300 CHF. Les franchises intermédiaires sont rarement intéressantes. Vérifiez avec vos propres primes grâce à notre simulateur de franchise.
Franchise et quote-part : comment ça marche
- La franchise est la part de vos frais que vous payez entièrement, chaque année, avant que la caisse rembourse. Adultes : de 300 à 2500 CHF. Enfants : de 0 à 600 CHF.
- La quote-part : une fois la franchise atteinte, vous payez encore 10 % des frais, au maximum 700 CHF par an pour un adulte.
- La prime : plus la franchise est haute, plus la prime mensuelle est basse.
Avec une franchise de 2500 CHF, votre risque maximal est donc de 3200 CHF par an (2500 + 700), en plus des primes.
Quelle franchise choisir : la règle des 2000 francs
Additionnez vos frais médicaux des deux dernières années (factures de médecin, médicaments, examens), puis faites la moyenne.
| Vos frais médicaux par an | Franchise en général la moins chère |
|---|---|
| Moins de 2000 CHF | 2500 CHF |
| Plus de 2000 CHF | 300 CHF |
| Enfant | 0 CHF |
Trois exemples chiffrés
Les primes ci-dessous sont fictives, pour montrer le calcul. Remplacez-les par celles de votre caisse sur priminfo.admin.ch.
Hypothèse : prime de 480 CHF par mois avec franchise 300, et de 360 CHF par mois avec franchise 2500. Écart : 120 CHF par mois, soit 1440 CHF par an.
Jeune actif, 400 CHF de frais par an
- Franchise 300 : 5760 (primes) + 300 (franchise) + 10 (quote-part) = 6070 CHF
- Franchise 2500 : 4320 (primes) + 400 (franchise) = 4720 CHF
La franchise 2500 fait gagner 1350 CHF.
Couple, 1500 CHF de frais par personne
Par personne :
- Franchise 300 : 5760 + 300 + 120 = 6180 CHF
- Franchise 2500 : 4320 + 1500 = 5820 CHF
La franchise 2500 fait encore gagner 360 CHF par personne.
Maladie chronique, 6000 CHF de frais par an
- Franchise 300 : 5760 + 300 + 570 = 6630 CHF
- Franchise 2500 : 4320 + 2500 + 350 = 7170 CHF
Ici, la franchise 300 fait gagner 540 CHF.
Et pour les enfants ?
Pour un enfant, la franchise 0 est en général le bon choix : les enfants consultent souvent, et la différence de prime est faible. Vous pouvez aussi assurer l’enfant dans une autre caisse que les parents, si sa prime y est plus basse.
- Additionner vos frais médicaux des deux dernières années
- Relever sur priminfo.admin.ch la prime pour chaque franchise
- Entrer ces chiffres dans le simulateur de franchise
- Vérifier le pire cas : pouvez-vous payer 3200 CHF en cas de coup dur ?
- Comparer 2000 et 2500 CHF
- Pour les enfants, regarder la franchise 0
Vous changez aussi de caisse ? Lisez notre guide pour changer de caisse maladie en 2027.
Questions fréquentes
Franchise 300 ou 2500 : laquelle choisir ?
En général, 2500 CHF si vos frais médicaux annuels restent sous 2000 CHF, et 300 CHF au-delà. Faites le calcul avec vos propres primes : les écarts varient selon les caisses.
Quel est le montant maximum à payer avec une franchise de 2500 CHF ?
En plus des primes : 2500 CHF de franchise, puis 10 % de quote-part plafonnée à 700 CHF. Le risque maximal est donc de 3200 CHF par an pour un adulte.
Quelle franchise pour un enfant ?
Pour les enfants, la franchise va de 0 à 600 CHF. La franchise 0 est en général conseillée, et la prime de l'enfant peut être comparée indépendamment de celle des parents.
Peut-on changer de franchise chaque année ?
Oui, une fois par an, au 1er janvier. Pour baisser votre franchise, votre caisse doit recevoir votre demande au plus tard le 30 novembre. Pour l'augmenter, vous avez jusqu'au 31 décembre.
Sources
- AXA : délais pour changer de franchise
- Swiss Life : franchises, quote-part et règle des 2000 CHF
- priminfo.admin.ch : primes par franchise
Information générale, pas un conseil fiscal ou juridique. Les montants et délais peuvent changer : vérifiez auprès de votre caisse, de votre administration fiscale ou d'un professionnel avant de décider.
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